确保资金流向实体经济

近期,承兴国际暴雷事件再次暴露了供应链金融风险,此前发展得如火如荼的供应链金融也面临业务真实性、风控管理等诸多问题。近日,银保监会向银行、保险公司、保险资管公司等下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(下称《意见》),从具体业务模式、风控管理等方面给出意见,要求银行保险机构依托供应链核心企业,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务,确保资金流向实体经济。此外,还鼓励银行保险机构成立供应链金融业务管理部门(中心),加强供应链金融业务的集中统一管理。

■新快报记者 许莉芸

核查贸易链条真实性

近期,多家机构资管产品“踩雷”,供应链金融的核心在于对核心企业的风控把控,而供应链融资的风控第一要诀,就是核查贸易真实性。在这个过程中,可能遭遇核心企业兜底能力不足、关联交易和虚假交易等问题。

“过去很多商业银行不愿意做,是因为核验成本太高,核心企业也不配合,甚至对银行融资所需的相关资料积极性也不高。”某银行资管人士透露,即便核心企业配合去做,如果信息流、物流、商流没有完全的数据合一,也仍然有刷单造假空间。“除非是把控整条供应链,清晰掌握每一个环节上的供应商合理的融资额、销售额,甚至把控销售渠道和回款路径。”

此外,在审查供应链贸易链条真实性过程中,涉及到诸多风险。比如核心企业与上下游关联企业制造关联交易实现核心企业的变相融资、上下游企业制造虚假应收账款以从放贷主体获得融资等,都是供应链金融在关联交易和虚假交易方面潜藏的风险点。

《意见》中提出,“对于上游企业供应链融资业务,推动核心企业将账款直接付款至专户。对于下游企业供应链融资业务,推动核心企业协助银行整合‘三流’信息,并合理承担担保、回购、差额补足等责任。”还提出可以运用金融科技手段如互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台。以区块链技术为例,业务上链后,数据可以溯源、追踪,更可信,链上电子仓单凭证也避免了纸质仓单造假风险,能够验证企业实际生产情况和贸易的真实性,也避免了“萝卜章”事件发生。

鼓励银行成立相关事业部

除了风险把控,《意见》对于完善供应链金融业务管理体系方面也给出了实操性很强的办法,如鼓励银行保险机构成立供应链金融业务管理部门(中心),加强供应链金融业务的集中统一管理。

近年来,作为赋能实体经济的典范,供应链金融成为各家银行发力重点,各家银行也在逐步完善供应链金融业务体系,而此前供应链金融业务也仅是在对公业务部门,但未来将有更多银行成立独立的供应链金融事业部。如民生银行去年就新设了总行一级部门供应链金融事业部,两个月前上海银行也成立了供应链金融事业部。

此外,在业务审批上,《意见》指出“针对不同主体分别实施额度管理,制定有针对性的信贷管理办法”, 其中,对于由核心企业承担最终偿付责任的供应链融资业务,应全额纳入核心企业授信进行统一管理,并遵守大额风险暴露的相关监管要求。还要依托工商、税务、司法、征信等数据,采取在线信息分析与线下抽查相结合的方式,开展贷款“三查”工作等。