新快报讯 据记者不完全统计，目前已有48家人身险公司发布2023年度理赔年报或个险服务报告，梳理后发现，重疾险占据多家险企赔付金额的“半壁江山”，且出险呈现年轻化趋势。当前，多家险企的理赔获赔率超过98%，有险企还公开了拒付原因。

年度赔付总金额披露不一

2023年，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华保险、人保寿险的理赔总金额分别为599亿元、442亿元、213亿元、159亿元、73.42亿元，均实现同比增长。太平人寿暂未披露2023年赔付金额。友邦人寿发布的是近5年理赔报告，2019年-2023年赔付总金额为171亿元。

在广东分公司层面，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华保险的年度理赔总金额均实现增长。

具体来看，医疗险是多数保险公司理赔件数第一的险种，但在理赔金额方面，重疾险往往居首。平安人寿的医疗险赔付件数占92%，赔付金额仅占三成，其重疾险赔付金额占了一半。太平洋人寿的重疾险理赔件数为18万件，金额达108亿元。此外，具有储蓄性质的保险产品赔付也成为保险公司的大手笔支出。例如，弘康人寿2023年两全险（含分红、万能）赔付金额为6996万元，占比29.22%，仅次于重疾险。

重大疾病发现时间逐步提前

重疾险的出险分析是各家险企报告的“重头戏”。多家险企指出，女性的重疾险出险风险明显高于男性。平安人寿、人保寿险、大都会人寿等险企的重疾险出险人群中，女性均占近六成。按疾病来看，恶性肿瘤为重疾险“头号杀手”，其中甲状腺癌和肺癌通常居前，女性还高发乳腺癌和宫颈癌。合众人寿报告显示，在恶性肿瘤的理赔地域中，广东省占1.82%，26个地区中排在18位。

值得一提的是，重疾险出险集中于30岁以上的人群，且呈现年轻化的趋势。中国人寿在报告中表示，公司承保的25-45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12。平安人寿2023年重疾险出险人群中，31岁-40岁和41岁-50岁分别占19%和32%，较2015年分别上升3个和下降4个百分点。

恶性肿瘤最多“未告知”

买的保险能不能赔，是消费者最为关心的问题。中国人寿、平安人寿的获赔率分别为99.7%、99.2%，新华保险、北大方正人寿广东分公司的理赔获赔率分别为98%、96.4%。

华贵保险公布了拒付原因的具体情况，“不如实告知”“免除责任”“不构成赔偿责任”分别占76%、16%、8%。其中，恶性肿瘤以27%的占比位居未如实告知疾病的第一位，其次是占21%的乙肝、肝硬化。

据介绍，投保人身险时，需要进行包括疾病名称、状态的健康告知。按照相关法规，不如实告知可能会影响理赔，甚至会被解除保险合同。此类理赔纠纷存在已久，除了消费者应实事求是外，有业内人士建议，保险公司应加强产品端、销售端的管控以及理赔服务端管理，如在开发保险产品时，不断更新完善投保询问事项，避免概括性询问；在作出拒赔解约时，应该通过走访、调取病历等多种方式核实确定消费者是否为“故意或者过失”未履行如实告知义务。

新快报记者 林广豪