新快报讯 新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“《实施细则》”），于2月26日正式实施。新版“跨境理财通”在总结过去两年业务开展的经验基础上，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利。新版跨境理财通实施首日，多家银行积极响应，成功落地首批“跨境理财通2.0”业务，市场反响热烈。

聚焦提升便利性，拓宽市场规范服务

今年1月24日，人民银行广东省分行等部门联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》修订版，进一步降低投资者准入门槛，扩大合资格产品范围，并将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

新版“跨境理财通”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务，主要对以下四方面进行了优化：

一是优化投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。

三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。

四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

参与人数和投资规模有望进一步扩容

“身边好多朋友都开始增加人民币资产配置，听说理财通也可投资内地人民币存款产品，赶紧试试”澳门陈先生在“跨境理财通2.0”政策落地后第一时间，通过境内中行手机银行在线购买了“北向通”首笔人民币存款。

佛山胡小姐也在业务首日完成了一笔300万元的“南向通”交易，并购买一款中银香港的投资产品。“之前我已经投了100万啦，但额度还是少哋，现在提高到300万，真系唔错。”胡小姐向记者表示。

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”广东中行相关负责人表示，随着“跨境理财通2.0”优化升级，参与人数和投资规模有望进一步扩容。

据该负责人介绍，广东中行在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等方面做实做细“跨境理财通2.0”开办工作。业务开办当日，该行大湾区8市700余家网点同日实现额度、产品、优惠、渠道、服务、品牌等“六大升级”全覆盖。

如渠道升级方面，依托“金融+科技”服务能力，实现“跨境理财通”签约及交易全流程线上化，提供更智能、更便捷的服务渠道。优惠升级方面，为答谢新老客户，广东中行联合港澳中银推出具有市场竞争力的专属优惠产品，更可享尊享积分、新客有礼等优惠权益。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，“跨境理财通”是中国金融市场双向开放的重大里程碑。新政策发布后，渣打银行第一时间积极响应，推进产品与服务升级，包括将合资格的“南向通”基金产品数目增加至超过140个，从而涵盖中高风险及主要投资股票市场的基金，并会在“北向通”投资产品方面增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，给客户提供更多选择。

截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。新版“跨境理财通”政策落地后，将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，有效促进大湾区民生经济融合。

“跨境理财通”2.0 十问十答：

Q1：“跨境理财通”是什么？

“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中，“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品，反之则为“北向通”。

Q2：“跨境理财通”和常规理财产品有什么产品？

根据实施细则，金融机构可在内地及港澳的符合资格产品范围内向客户提供各类产品。其中，“南向通”产品发行主体在香港和澳门，包括人民币和外币存款、基金、债券和理财；“北向通”产品发行主体在内地，包括人民币存款、理财、基金。

Q3：“跨境理财通2.0”有什么变化？

此次“跨境理财通2.0”全新升级，进一步降低投资者准入门槛，扩大合资格产品范围，并将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

Q4：哪些人能够办理“跨境理财通”？

开展“南向通”业务的内地投资者需满足以下条件：一是具有完全民事行为能力；二是有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；三是具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。开展“北向通”业务的港澳投资者应符合港澳金融监管机构规定的相关要求。

Q5：如何办理“跨境理财通”？

以中国银行“南向通”业务为例，粤港澳大湾区内地投资者可选择内地受理网点办理资格预审，预审通过后在中银香港或澳门中银新开立一个“南向通”投资户，专门用于购买香港或澳门合作金融机构销售的投资产品，待完成开户和签约后，即可通过“南向通”汇出资金并投资产品。依托“金融+科技”服务能力，中行实现了从资格预审、见证开户到资金汇划、产品购买等全流程线上化，确保客户业务办理体验便捷顺畅。

Q6：办理“跨境理财通”需要收取费用吗？

中国银行办理“跨境理财通”业务不额外收取其他费用。为让惠于民，目前选择中国银行办理“跨境理财通”，免收取跨境汇款手续费；同时，特别针对“跨境理财通”客户提供具备一定费率优惠的基金、理财产品。

Q7：在本次实施细则发布前已开通“跨境理财通”南向通业务的投资者，其原有投资额度为100万，能否将额度调整为300万元？

可以。自细则实施之日起，在中国银行已开通“跨境理财通”业务的投资者，其可投资额度可申请调整为300万元。“南向通”可通过中国银行APP-“跨境理财通”模块内“汇款金额”下方入口调整，“北向通”可通过中国银行APP-“跨境理财通”模块-更多功能-签约方案调整页面操作。

Q8：“跨境理财通”可以汇划外币吗？

不可以。“跨境理财通”业务试点使用人民币进行跨境结算，因此不可以汇划外币，资金兑换需在离岸市场完成。

Q9：“跨境理财通”如果本金加上投资收益超过限额，能够汇回吗？

可以。以“南向通”为例，“南向通”资金包括内地投资者从汇款户汇出的投资本金、孳息和因购买“南向通”投资产品到期或赎回后所得本金和收益。

Q10：我从哪里可以获取“跨境理财通”产品的最新信息？

我们在广东中行微信公众号设置了跨境理财通专区（“中国银行微银行广东省分行”微信公众号一粤财富一跨境金融一跨境理财通专区），方便客户在线查询了解最新在售投资产品、优惠权益等资讯。

采写：新快报记者 范昊怡