在广东这片制造业与外贸经济蓬勃发展的热土上，小微企业作为国民经济的“毛细血管”，正以蓬勃的生命力支撑起产业链的稳定运转与国际市场的持续拓展。然而，厂房租赁制约产能扩张、轻资产运营导致融资难、海外市场拓展亟需资金支持……一系列现实难题，成为不少小微外贸企业迈向高质量发展的“拦路虎”。

面对企业“融资难、融资贵、融资慢”的痛点，恒丰银行广州分行深入贯彻落实国家关于加强小微企业金融服务的决策部署，积极响应小微企业融资协调工作机制，组建专项工作专班，创新推出“产品融合+定制服务”模式，聚焦小微外贸企业多元化、全周期的金融需求，精准滴灌金融活水，助力企业破解发展瓶颈，实现从“活下来”到“稳得住、能发展”的转变。数据显示，截至2025年9月末，该行普惠小微贷款较年初增速达21%，其中园区厂房按揭贷款业务净增48%，展现出良好的发展势头。这一串数字背后，是众多小微企业生产条件的改善、数百个就业岗位的稳固以及千万元级出口订单的顺利交付。

精准对接，破解“有单无厂”的产能瓶颈

广州某食品企业是一家专注于肉类食品研发与生产的小微企业，通过从国外或国内采购冻猪肉、冻牛肉、鲜肉等，根据下游客户需求进行菜品研发后进行销售。随着订单持续增长，企业原有的租赁厂房已难以满足生产需要，产能瓶颈日益凸显。“有订单在手，却因产能受限，难以按时交付。”企业负责人坦言。

了解到这一情况后，恒丰银行广州分行迅速行动，工作专班深入企业生产一线实地调研，全面评估其经营状况、市场前景与资金需求。针对企业购置自有厂房的资金缺口，分行精准匹配“厂房按揭贷款”产品，为其提供2700余万元的长期授信支持，助力其在从化区购置标准化工业厂房。新厂房投入使用后，企业生产条件显著改善，为承接更大规模订单、拓展海外市场提供了物理空间保障。

这并非个例。在佛山，某纸制品出口企业因出口订单激增，亟需购置自有厂房以提升自动化生产水平；在广州，某汽车零部件制造企业同样面临租赁厂房无法满足高端制造工艺要求的困境。恒丰银行广州分行通过“厂房按揭贷款”这一特色产品，为上述企业分别提供定制化融资方案，切实解决了小微企业“有订单、无空间”的发展瓶颈，推动其从“租厂房”向“自有厂房”过渡，增强长期发展韧性。

更值得一提的是，广州某初创型智能装备企业主要从事灌装、旋盖、贴标生产线设备的研发与出口，产品远销东南亚、中东等地。由于成立时间短、营收规模小，在银行融资记录几乎为零。企业在计划购置厂房实现稳定生产时，面临“首贷难”问题。恒丰银行广州分行主动上门服务，将其纳入“首贷户”重点支持名单，通过实地考察设备、分析出口订单、评估技术团队，最终为其提供900余万元、期限长达20年的厂房按揭贷款，成为该企业首家授信银行，为其从初创阶段迈向规范化、规模化生产提供了关键支持。

数据赋能，打通“轻资产”企业的融资堵点

对于许多科技型、外贸型小微企业而言，缺乏足额抵押物是融资路上的“老大难”问题。如何让“数据”变“信用”，让“订单”变“资金”？恒丰银行广州分行依托数字化手段，创新信用评估模式，为轻资产企业打开融资新通道。

广州某智能设备企业是全球商用咖啡机领域的重要供应商，产品远销60多个国家和地区。随着海内外市场的快速扩张，企业面临短期流动资金紧张的局面。由于企业属于典型的轻资产运营模式，传统授信模式难以满足其融资需求。

恒丰银行广州分行创新运用企业海关报关数据、对公账户流水、纳税记录等多维度经营信息，构建动态信用评估模型，对企业进行精准“画像”。在此基础上，分行为其量身定制信用类流动资金贷款方案，给予1000万元授信额度，无需任何实物抵押，仅凭企业良好的经营记录和稳定的出口订单即可获得资金支持。

该企业从初创小微起步，在恒丰银行持续的金融支持下，逐步发展壮大，如今已成长为颇具国际竞争力的中型企业。企业负责人表示：“从提出需求到资金到账，流程高效，审批迅速，真正解了我们的燃眉之急。”这笔资金用于原材料采购和海外渠道拓展，助力企业进一步扩大国际市场份额。

综合服务，构建“融资+”生态闭环

恒丰银行广州分行深知，对小微企业的服务不能止步于“给钱”，更要提供全生命周期的综合金融服务。自小微企业融资协调工作机制启动以来，分行已为辖内数十户小微外贸企业累计投放贷款近亿元，服务覆盖食品加工、智能制造、汽车零部件、纸制品出口等多个领域，切实缓解了企业的融资难题。

更令人欣喜的是，金融服务正从“单点突破”走向“生态共建”。随着银企合作的深入，多家企业已主动与恒丰银行签订工资代发协议，计划将员工薪酬发放、日常结算等业务迁移至该行。

“这不仅是对我们金融服务的认可，更是银企关系迈向深层次合作的标志。”恒丰银行广州分行相关负责人表示，分行正积极探索“恒丰金融管家”服务模式，通过“总分支”三级联动，走进产业园区、深入企业现场，提供“融资+结算+代发+个人金融”一揽子综合服务方案，打造“融资+”生态闭环，助力企业降本增效、稳健发展。

机制创新，凝聚“政银企”协同合力

小微企业融资难题的破解，离不开多方协同。恒丰银行广州分行主动对接各级政府小微企业融资协调工作专班，积极参与政银企对接活动，及时获取企业融资需求清单，确保“应贷尽贷、应续尽续”。

同时，分行深化与产业园区运营方的合作，依托“恒丰好园快贷”等特色产品，批量服务园区内中小企业，形成“园区+银行+企业”的良性互动格局。目前，分行园区金融服务已从广州核心区延伸至中山、清远、江门等地，服务触角不断下沉，覆盖面持续扩大。此外，分行还积极响应监管政策，优化续贷服务流程，对符合条件的借款人提供“无还本续贷”支持，避免企业因“倒贷”产生额外融资成本，切实减轻还款压力，让普惠金融服务更有温度。

从破解厂房购置难题，到打通轻资产融资堵点，再到构建综合服务生态，恒丰银行广州分行以小微企业融资协调工作机制为抓手，用实际行动诠释了金融服务实体经济的初心与担当。当前，我国正加快构建新发展格局，推动高水平对外开放。小微企业作为外贸出口的重要力量，其健康发展关乎经济循环的畅通与民生福祉的改善。恒丰银行广州分行将继续秉持“金融为民”理念，深化产品创新、强化科技赋能、优化服务模式，持续提升普惠金融服务的可得性、覆盖面和满意度，让更多金融活水流向实体经济的“毛细血管”，为广东乃至全国小微外贸企业“扬帆出海、逐梦全球”注入“恒丰”动能。