在广州市多层次医疗保障体系中，“穗岁康”与“广州惠民保”犹如一对功能互补的“兄弟”，都是广州专属的普惠型商业健康保险，在市场上存在一定竞争关系，但核心保障条款各有侧重，并非简单的二选一。最关键的是，两者可以分别进行理赔，实现医疗费用的补充赔付与双重减负，共同为市民筑牢“病有所医”的经济防线。

 近日，我们收到了市民G女士的真实理赔案例，生动验证了这份“双重保障”的宝贵价值。

 一份理赔账单：180+149元保费，获得74445.17元理赔款

 G女士因重症肺炎住院35天，总医疗费用达17.7万余元。在经历基本医疗保险报销后，她仍需面对社保范围外81,573.27元的自费部分。“穗岁康”率先为G女士启动赔付，支付了理赔款45,932.75元。

然而，保障并未止步。G女士同时投保的“广州惠民保”随即启动第二次独立理赔计算。根据保障责任，其对“穗岁康”赔付后剩余的社保范围外费用进行补充理赔：

[责任二：医保政策范围外住院及特定门诊医疗费用81573.27元-穗岁康赔付金额45932.75元（已抵扣免赔额）]*赔付比例80%=28512.42元。

最终结果令人鼓舞：G女士花费149元投保“广州惠民保”，出险后获超2.8万元的额外赔付，个人实际承担总医疗费用降至12848.79元，缓解了经济压力!

 功能互补：竞品关系下的差异化保障设计

 “穗岁康”与“广州惠民保”的协同效应，源于其差异化的产品定位：

穗岁康：更像一位“基础补充者”，主要覆盖医保目录内个人负担较高部分，以及部分政策范围外的特定药品和检验检查费用，其最大服务亮点是开通了“一站式”结算，患者在定点医院完成医保结算后，系统自动完成理赔赔付，无需另行申请，极大提升了便利性与获得感。

广州惠民保：则如同一位“重点加固者”，尤其专注于赔付后剩余的、金额较高的医保目录外费用、特定高额药品费用、指定疗法费用（质子重离子治疗或使用指定供应商提供的 car-t细胞疗法产生的医疗费用）以及“粤港澳药械通费用保障，这正是重大疾病患者所面临的经济风险点。

两者理赔顺序虽有先后，但保障范围存在交叉且重点不同。它们并非互相替代，而是层层递进、查漏补缺的关系，共同目标是大限度压缩患者的自付比例。

 2026年度保障升级：双版本选择，家庭参保更优惠

 当前，2026年度“广州惠民保”参保通道已开启，并推出双版本方案，保障全面升级：

基础版：保持49元普惠保费，年度保额200万元，特定药品保障目录扩展至25种。

升级版：保费149元，年度保额高达450万元，特定药品目录扩充至65种，同时覆盖质子重离子和car-t疗法费用保障以及“粤港澳药械通费用保障。

 值得一提的是，有2项政策性参保利好：

家庭共同投保可享专属优惠，家庭4人参保（基础版）可享8折优惠，总价仅需156.8元，人均每日保障成本低。

针对符合条件的高价特定药品，申请流程全面优化，可实现与药企的直接结算。参保人经审核通过后，仅需支付个人自付部分即可用药，缓解了垫资压力，简化了理赔流程。

 温馨提示：构建家庭健康保障“组合盾”，行动需及时

 G女士的案例清晰地揭示：在重大疾病面前，单一保障往往力有不逮。“穗岁康”与“广州惠民保”的搭配，构成了应对高额医疗费用，特别是自费项目的“组合盾”。

我们建议广大广州市民，尤其是家庭经济支柱及老年群体，充分利用二者保障差异与叠加理赔的规则，为全家构筑更稳固的健康安全网。

 重要提示：2026年度“广州惠民保”参保通道截至2026年1月15日，请广大市民务必抓紧时间，密切关注“广州惠民保PLUS”微信公众号，或扫描下方二维码为自己和家人办理参保。

通讯员：李定娣