新快报讯 11月28日，广东保险学会主办的广东保险学会第三届学术年会在广州举行。本届年会以“推进广东第三支柱养老保险高质量发展”为主题，国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海以“金融支持多层次多支柱养老保障体系建设，助力广东做好养老金融大文章”为主题发表了主旨演讲。从全国各省级地区看，落地广东的第三支柱养老保险试点政策最多最全，覆盖面最广，支持力度最大。近期，省有关部门在积极争取将个人养老金试点扩展到全省范围内。同时，他指出银行机构不同程度地存在重开户轻服务的现象。

广东老年人口增长速度快

据了解，我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，第一支柱为政府主导的基本养老保险，第二支柱系与职业关联的企业年金和职业年金，养老保险第三支柱是广义的养老保险概念，既包括了保险业为主的商业性养老保险，也包括了银行业为主的养老储蓄、养老理财等。其中，养老保险第三支柱是对第一支柱基本养老保险的有效补充。

刘云海表示，在人口老龄化的趋势下，养老保障体系三大支柱不平衡问题凸显，高质量建设第三支柱养老保险迫在眉睫。从广东省的情况来看，65岁以上人口1157万人，占比9.1%。“虽然我们的老年人口占比在全国来讲较低，但老年人口增长速度快。”

“作为经济和人口大省，广东的第一支柱和第二支柱覆盖面在全国来讲比较薄弱，并不具有领先优势，这就凸显了广东发展第三支柱的必要性和迫切性。”刘云海进一步指出，受灵活就业人员、新业态就业人员体量较大等因素影响，基本养老保险在广东还存在较大的缺口。今年第一季度，广东基本养老保险参保人数是7994万，参保的覆盖率低于全国的平均水平。广东企业年金参加职工165.6万，约为城镇职工基本养老保险参保人数的3.26%，尚不及全国水平（7%）的一半。

广东个人养老金开户数量缴存金额居全国前列

在此背景下，今年9月，广东省人民政府办公厅发布《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施》，率先在全国出台了首份省级的第三支柱支持政策文件。当中明确，全力推进个人养老金制度全面实施，强化金融对养老保险第三支柱的支持力度等。

据了解，作为国家关于第三支柱的制度性安排，个人养老金试点近日落地满一周年，目前正在36个先行城市（地区）实施，当中包括广东广州、深圳等。

刘云海介绍，广东第三支柱养老保险高质量发展取得了良好开局，构建试点工作走在全国前列。在个人养老金试点业务方面，截至今年9月末，全省已开立565.3万户的个人养老金账户，累计缴存38.4亿元养老资金，个人养老金开户数量缴存金额居全国前列，40岁以下开户人数占比超过了六成，中青年人群养老意识显著提升。

在试点机构和产品方面，广东有22家商业银行、19家保险公司、2家理财公司，12家基金公司、6家证券公司和2家独立的基金销售机构获得个人养老金业务试点资格，机构种类和数量均居全国前列。产品数量从试点前期的4款储蓄、6款保险增加到了273款储蓄、43款保险、18款理财，此外每家银行平均上线基金77款。产品的上线数量也是位居全国前列。

刘云海表示，近年来，国家金融监督管理总局广东监管局始终坚持引导银行保险机构以养老金融业务试点为契机，优化产品服务供给，推动养老金融业务有效满足多样化需求。一方面，积极争取各类养老金融业务试点在广东率先落地。2018年，养老目标基金试点覆盖广东。2022年3月以来，专属商业养老保险、特定养老储蓄、养老理财、商业养老金等试点陆续落地或者覆盖广东。从全国各省级地区看，落地广东的第三支柱养老保险试点政策是最多最全，覆盖面最广，支持力度最大。

探索搭建广东省养老金融投融资的对接平台

在演讲中，刘云海直言，要清醒认识到广东第三支柱的发展成效与广东经济社会发展以及未来人口老龄化形势相比，还存在一些问题，试点业务落地中还有不足。

从供给端，即金融行业内部来看，银行机构不同程度地存在重开户轻服务的现象。“各家银行要有大局意识，不要只盯着开户，而忽视了客户服务，要以优质服务赢得客户的认可。”刘云海说。

对于消费端，居民参与度不高的问题，有关银行保险机构要建立宣传教育的长效机制，避免一次性宣传，要结合不同层次、不同领域、不同人群的养老需求，针对性开展养老金融教育。

对于完善相关制度的问题，比如要研究进一步加大政策支持，提高中低收入人群参与第三支柱养老积极性，探索推动第二支柱与第三支柱衔接等等，刘云海表示，鼓励各金融机构要积极探索，积极配合人社、财政和监管部门一起共同研究，也积极向上级部门反映，推动后续政策逐步完善。

下一步，国家金融监督管理局总局广东监管局将联合地方政府，探索搭建广东省养老金融投融资的对接平台，便利项目对接，助力广东养老事业养老产业高质量发展。

采写：新快报记者 林广豪