新快报讯 记者林广豪报道 广州市民专属的百万医疗险“穗岁康”投保期又快到了。近日，“穗岁康”公布了最新升级详情，新快报记者看到，其首次抛出“二次补偿”计划。目前实施方案尚未明确，升级背后是近年参保人数持续下滑。

视情况开展“二次补偿”

“穗岁康”2020年12月上线，保障期为一年。2025年度“穗岁康”将于2024年11月1日-12月31日开启投保，维持每年180元/人的统一定价，产品升级之处主要是提高连续参保且无赔付人群的待遇、视情况开展“二次补偿”，以及新增特定人群专属待遇。

近年来，开展补充赔付的城市定制型商业医疗保险（下称“惠民保”）并不鲜见。2022年11月，浙江绍兴的“越惠保”发布2022年末补支方案，针对指定的自付及转外自理费用，大病保险起付线以下，4000元以上部分费用按3%的比例予以报销。2023年4月，“越惠保”表示对于参保人员2022年度获得该产品报销，且全年累计报销不足一百元的，补足至一百元。

2023年6月，山东威海的“威你保”宣布对2021年度产品进行补充赔付，按照个人自付费用3%的赔付比例进行补赔，最高补赔金额不超过600元。此外，曾采取补赔的惠民保的城市还有上海、山东潍坊、浙江宁波。

多地对惠民保收支作出规定

惠民保持续开展补赔的背后，是此类产品面临“死亡螺旋”挑战，即健康人群可能会因为支付的保费没有得到相应回报而逐渐退出，导致保险产品最终失败的循环过程。

实际上，多地部门已针对惠民保的收支划出红线。2022年11月，浙江省医保局联合多部门印发指导意见提出，探索构建可持续可复制的“浙里惠民保”指标体系，包括资金赔付率达到90%以上等，保费标准原则上不高于统筹区当年居民人均可支配收入的0.3%。湖南省医疗保障局今年2月发文明确，惠民保保本微利，赔付率不低于85%，同时保费不高于居民医保个人缴费的50%。广东暂无相关的硬性指标。

新快报记者根据官方数据粗略计算，“穗岁康”2021年度-2024年度的参保人数分别为367万人、383.7万人、367.3万人、353万人，其中前三年度的赔付率分别为71.1%、89.8%、78.7%。