继九月份中央政治局会议对中国经济政策作出新的部署以来，金融监管部门推出的一系列超预期政策已经大幅推升了股市信心，改变了全球投资者对中国资产的定价预期。

人们都希望在向好的权益市场中分得一杯羹，然而投资收益和风险相伴而生，直接投资资本市场风险太高，在权益市场中获利的同时也希望拥有更多确定性。这种财富管理的“既要又要”，可有两全之策？在低利率市场环境下，近期逐渐成为保险市场香饽饽的分红险，或许可以解决这个难题。

什么是分红险？

总体来说，分红险是较为复杂的保险产品，很多消费者对其不甚了解。

分红保险是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。

分红险的首要功能是提供人身风险保障，有一定的确定保险利益或者最低现金价值。

如果保险公司经营得当，能够超长期地穿越各种经济周期，同时合理合规地运用分红险固有的红利平滑机制，就能够长期稳定地向保单持有人分配盈余。

分红险怎么选？

该如何挑选分红险？中信保诚人寿总精算师聂方义认为，应从产品、司品、人品的角度考虑挑选分红险。

第一是看产品，首先要从自身真实风险保障需求出发，这样才能确保保险配置的大方向是对的。如果客户的保障着眼点在身价保障或财富传承，可以考虑分红型的终身寿险。如果保障需求在长寿风险保障或养老规划，则可考虑分红型的年金保险或养老年金保险。

第二是看司品，因为分红险的实际红利水平是不保证的，所以具体承保的保险公司经营品质对分红险而言更为重要。保险公司是否能做到长期稳健经营、真正实现销售时所演示的红利水平，是分红险发挥其固有功能的核心关键。

第三是看人品，即具体销售分红险的销售人员的专业品质。很多消费者需要专业的保险销售人员进行讲解、分析方能做到合理配置。保险公司也需对销售人员提供分红险的专项培训，合格后才能进行分红险的销售。

一年内两获股东大手笔增资

据悉，中信保诚人寿近日发布公告披露，中信金控和保诚集团将分别向中信保诚人寿再增资人民币12.5亿元。本次增资完成后，中信保诚人寿注册资本将由48.6亿元达到人民币73.6亿元。在不到一年的时间里，中信金控和保诚集团拟向中信保诚人寿进行第二轮增资，凸显了中外双方股东对中国经济和中国寿险业发展的持续看好。

2024年以来，中信保诚人寿持续优化业务结构、加强渠道建设、提升业务质量，在产品布局方面逐步向长缴别、高价值产品的方向转型，分红险和健康险产品占比不断提升。截至2024年9月末，公司实现新业务价值23.7亿元，同比增长22%，新业务价值率同比提升8.8个百分点。

据了解，中信保诚人寿目前正在积极推进新会计准则在公司的落地工作。按新会计准则计算，公司持续实现盈利，2024年前三季度净利润与2023年全年利润持平，净资产已超百亿元，相较半年度显著增长。

中信保诚人寿年终巨献耀眼夺目

作为中信保诚人寿2024年的年终巨献，中信保诚「金耀未来」终身寿险（分红型），以及中信保诚「世家金尊荣耀版」年金保险计划两款产品近日重磅上市。

其中，中信保诚「金耀未来」终身寿险（分红型）是一款分红型的终身寿险，该产品具有四大亮点：

第一，锁定终身，稳健增长。按合同约定，提供终身保障，有效保额以每年2.0%增长率逐年递增，保单价值持续增长，稳健安全无惧经济波动。

第二，红利保额，持续累积。可参与公司分红，每年根据可分配盈余获得增额红利，持续积累红利保额，拥有更多增值空间。

第三，轻松投保，多种权益。投保年龄最高至70周岁，多种交费方式供您选择；还可通过保全或保单服务进行部分减保、指定第二投保人、保单借款等应对未来多元规划。

第四，财富传承，家业长青。可根据需求灵活设定一位或多位受益人、受益顺序和受益份额，提前规划财富传承，为家庭提供更长久关爱与呵护。

中信保诚人寿另一款年终巨献——中信保诚「世家金尊荣耀版」年金保险计划，由中信保诚「世家金尊荣耀版」年金保险（分红型）和中信保诚「稳行未来」终身寿险（万能型）组成。该产品的亮点也颇具特色：

第一，固定投保，按约领取。按合同约定，保险期间内，可领取稳定的生存保险金，直至保险期间届满，安心锁定长久利益。

第二，按需双选、细水长流。保障期可选保至80周岁或保至100周岁，根据需求选择保障长度，随心安排幸福人生。

第三，红利添喜，分享收益。可享有公司红利盈余分配权，共享公司经营成果，为财富添加更多增长机会。

第四，万能助力，加速积累。可选择关联万能账户，若将现金红利、生存保险金转入，账户价值可按照公司每月实际结算利率继续增值（最低保证年利率为1.5%，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的）。

第五，享老无忧，传递关爱。为自己、为家人、为孩子，积累丰厚财富，满足未来不同的资金需求。

中信保诚人寿广东省分公司总经理官利伟表示，中国财富管理市场正大步跨入全新的时代，中信保诚人寿在今年底隆重推出「金耀未来」终身寿险与「世家金尊荣耀版」年金保险计划两款专属分红产品，与客户共迎财富机会，共享时代红利。两款产品各具特点，功能互补，致力于满足客户不同人生阶段的多层次财富管理需求。「金耀未来」终身寿险能够帮助客户构筑资产配置的安全底线，对抗利率下行，共享经营成果，既能满足人们守护生命价值和财富传承的需求，也兼顾了资金流动性的需求；「世家金尊荣耀版」年金保险计划则提供匹配全人生周期的现金流，按约领取，分享收益，持续增值，是耐心的资本与稳稳的幸福，是规划金色晚年与财富传承的优先选择。

前路漫漫，行者未雨绸缪。家和人安，满怀爱与责任。在风起云涌的财富管理路上，愿您和家人拥有璀璨人生，闪耀未来。

（备注：本文提及产品为分红型保险产品，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。本宣传资料并非合同条款，详细内容以保险合同条款为准。）