专家提醒：理性消费不乱贷，合理借贷促发展

当消费者还在计算去哪家银行贷款利率更低时，消费贷利率已经悄然回归理性。4月以来，消费贷市场利率迎来密集调整，此前常见的“2字头”优惠利率已难觅踪迹，当前市场主流产品利率集体上调至3%及以上。

记者梳理发现，招商银行的闪电贷利率由2.58%上调至3.4%、宁波银行“宁来花”贷款产品从2.49%涨至3.0%，杭州银行的“宝石贷”由2.7%提升至3.06%，民生银行的消费贷也由2.65%涨回了3%，而最早开始“卷的”江苏银行，甚至删除了其微信公众号上之前发布的“新客利率低至2.58%”的消费贷文章。

2025年以来，“提振消费”无疑是经济领域的热词，也成为拉动内需的“及时雨”，各地也密集出台了一揽子提振消费“大礼包”。数据显示，目前我国消费性贷款余额已突破20万亿元，部分银行通过促销、优惠等方式营销消费贷款，拓展客户，个人消费贷正迎来黄金增长期。

然而，部分银行为了争抢客户而形成“内卷”，市场出现了不理性定价的行为。对此，业内专家表示，政策的初衷是为了鼓励消费，拉动内需。对银行而言，作为金融活水的政策枢纽，应当平衡好“促发展”和“防风险”之间的关系。降低利率应该建立在维护市场公平竞争秩序之上，银行应合理定价，避免过度竞争导致利率“内卷”。银行要做好风险的“守门员”和“引导员”，既要积极运用科技手段，提升风险管理的效能，又要及时做好风险提示，引导客户理性贷款。

专家提醒，消费贷的实质其实是先跟银行举债，不管利率再低，未来都是需要还的。对消费者而言，过度的贷款将造成未来的还款压力，也可能滋生资金违规流入股市、楼市等行为。对消费者而言，作为经济动能的核心力量，要时刻绷紧“合规”和“理性”这根弦。在选择和使用消费贷时，要注意贷款实际用途符合相关法律法规，警惕出现消费贷资金注入非消费领域等违规行为。

采写：新快报记者 范昊怡