新快报讯 在财富资管的“长坡厚雪”上，招商银行跑出了加速度，为超2亿个人客户提供优质服务，管理零售客户总资产（AUM）规模超16万亿元，资产托管规模超24万亿元，资产管理规模近4.5万亿元，零售代销保险总规模更是突破1万亿元人民币。

8月7日，深圳热闹非凡，招商银行在此举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”。众多头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区，一同探讨大财富管理高质量发展之路。

当下，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币，比肩全球三大湾区。招商银行行长王良在论坛致辞中提到，中国财富资管已步入全球化发展新阶段。大湾区区位优势显著，香港作为“超级联系人”“超级增值人”，发挥着重要作用。招行愿与合作伙伴携手，依托这些优势融入全球财富资管市场，助力客户财富保值增值。成立38年来，招行不断发展壮大，在英国《银行家》最新公布的全球银行1000强榜单中，按一级资本排名位列第8位，综合实力强劲。

洞察“五大变化”，引领大财富管理新方向

王良指出，我国大财富管理行业正面临新趋势、新变化与新机遇。我国正从金融大国迈向金融强国，中国资产估值上升，资本市场回暖，全球资金纷纷看好中国，金融业细分行业和融资结构正发生深刻变革。目前，中国资产管理规模占全球17.4%，市场预测未来中国财富资管市场仍将保持每年8% ~ 10%的强劲增长，全球影响力和吸引力将不断提升。

自2021年起，我国利率水平持续走低。这对财富资管机构而言，既是挑战也是机遇。无风险利率走低，投资回报和经营面临压力，但客户存款理财化趋势也为机构带来了新的发展空间。能够平衡好收益性、安全性与流动性，为投资者打造风险较低、收益稳定产品的机构，将迎来巨大机遇。

客户需求的变化也对大财富管理能力提出了更高要求。财富资管机构要适应监管环境变化，加快从“多而小”向“大而强”转型。发展方向上，要从本土竞争走向国际化；经营理念上，要从“规模导向”转变为“以投资者为本”，维护投资者权益，坚持长期价值；经营模式上，要加强客户需求洞察与陪伴，从卖方模式向买方投顾转变；产品供给上，要加强多元产品创设，特别是针对老龄化社会，加强养老、备老产品创新。同时，以AI为代表的科技革命加速推进，将给大财富管理带来颠覆性影响。

面对这些趋势和变化，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务，坚持高质量发展，取得了明显成效。

在业务模式上，更加长期有效。随着降费政策落地，银行财富管理模式从关注GMV转向关注AUM，更注重“留得住”客户。招行坚持以AUM为纲，坚守“以客户为中心，为客户创造价值”的初心，业务规模稳步增长。

业务结构也更加稳健均衡。在客户配置方面，招行坚持TREE资产配置服务体系，根据客户风险偏好和需求提供多资产多策略组合。在产品布局上，构建了理财、基金、保险等7大产品线，各业务齐头并进，促进了AUM和收入结构的均衡发展。此外，招行还持续推进底层资产等结构优化转型，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。

客户体验方面，招行也下足功夫。一方面，以“确定性”供给策略和“投资策略牵引”营销组织能力构建“长期稳定”的基石；另一方面，强化“产品管理”和“风险防控”，营造“持续良好”的客户体验。招行构建了重点产品图谱监测体系，推进产品统一规范管理。在利率下行和产品同质化背景下，坚持金融产品和用户产品两手抓，以产品 + 功能为基点，强化功能创新和服务落地。

科技助力上，招行在数智化转型进程中持续打造“云 + AI + 中台”的数智化底座，孵化出AI小助、AI小招等财富场景智能应用，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。

倡导“五个担当”，共迎发展新机遇

王良认为，在大财富管理新征程上，既要因势而变，也要坚守初心。他提出五点倡议，与合作伙伴携手共进。

一是共同做好金融强国的“建设者”。深度融入国家金融战略布局，推动“资金 - 资本 - 产业”良性循环，助力实体经济发展和居民财富保值增值；提升自身实力和全球竞争力；支持香港巩固国际金融中心地位，助力多层次资本市场互联互通；支持深圳产业金融中心建设，促进粤港澳大湾区一体化发展。

二是共同做好长期价值的“创造者”。招行将坚持客户至上，为客户持续创造价值，提升客户财富管理体验。同时，发挥自身优势，当好客户与财富资管机构间的桥梁，更好满足客户需求。

三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。招行已形成以香港为龙头的国际化布局，构建了国际化服务体系。将充分发挥境内外一体化服务优势，与合作伙伴一起为客户提供专业的全球资产配置综合服务。

四是共同做好“AI + 金融”的“探路者”。招行实施“AI First”战略，打造“数智招行”，赋予AI能力建设优先地位。希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。

五是共同做好市场规范的“践行者”。坚持规范自律，贯彻落实监管要求和行业自律约定；坚持风险为本，把好产品各环节关；坚持良性竞合，反对“内卷式”竞争，打造健康可持续的财富资管生态圈。

采写：新快报记者 范昊怡