2025年以来，阿里、京东等司法拍卖平台已有超过120笔城商行、农商行股权遭遇折价或延期，个别标的甚至打到四折。表面看是“估值缩水”，深层次却是行业需要面对的问题：中小金融机构如何有效防范化解风险，实现“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三者统一？

“与其盯着今天的价格，不如把周期拉长。”——这正是广东华兴银行给出的答案：不追求眼前股权溢价，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章；扎实推进“三化”战术落地，积极打造内生动力，以期挣脱地产周期，重写估值脚本。

绿色金融：把“双碳”战略转化为企业竞争力

作为广东省内率先发行绿色金融债券的城商行，华兴银行已累计发行50亿元绿色金融债，为绿色产业发展奠定资金基础。近两年来，该行绿色贷款增幅超23%。

在传统产业转型方面，该行敏锐捕捉水泥行业转型痛点，在人民银行各级机构指导下，认定某水泥企业为转型金融主体，并给予5亿元总授信，为高耗能行业转型提供了可复制的金融方案。这也是全国首批落地水泥行业转型金融贷款之一。在清洁能源领域，该行以“碳减排支持工具+清洁能源项目”模式为光伏产业注入活力。2024年，为某集团下属两个光伏项目公司提供合计2.1亿元专项授信。

普惠金融：用“小单”筑牢“大底盘”

在华兴银行与顺德印刷行业协会定期举办的金融互动活动上，工作人员正在为企业办理“华兴好企贷”，助力企业解决购置印刷设备和日常经营周转。

“小而分散”正成为华兴抵御周期波动的“稳定器”。数据显示，近两年来，华兴银行通过代发薪、支付结算、教育、物业等批量化场景新增零售客户超20万户。同时，普惠小微贷款累计投放超600亿元，为近15万户小微企业主、个体工商户纾困解难。截至目前，该行普惠型小微企业贷款规模同比增长近15%，单户授信1000万元以下的小微企业贷款占比同比增加107个BP，户均贷款余额仅为24万元。

“三化”战略全面落地：激发内生动力

广东华兴银行以“联动化、批量化、开放化”为核心战略，深化公私业务协同，强化零售批量获客，拓展同业合作生态，推动高质量发展。

在公私业务联动化方面，华兴银行锁定并聚焦联动工具，建立常态化公私条线问题会商机制、基层诉求解决机制、流程优化机制。近两年来，该行代发企业客户数累计增幅达105%，新增对公收单价值客户增幅达160%。在零售获客批量化方面，该行在2025年上半年新获个人客户数同比增长26.95%，其中批量获客贡献占比达94.32%。在同业合作开放化方面，国有大行和股份制银行对华兴银行授信额度和产品大幅增加，其中，国股行授信覆盖率100%，城农商行客户数超630家。

值得一提的是，华兴银行正在被另一种方式“认购”——上半年华兴银行发行二级资本债40亿元，认购方涵盖了多类型、多层次投资主体，充分体现了市场和机构投资者对华兴银行的认可。

跨境金融：联通大湾区 助力企业“走出去”

作为全国首批上线CIPS直间参路由优化服务的银行，华兴银行已为新能源、信息技术、制造业等领域提供跨境人民币支付结算服务超千亿元，有力支持企业“走出去”。

同时，华兴银行深度融合金融科技与跨境贸易场景，为多家跨境电商平台的电商企业提供一站式数字化服务。此外，华兴银行打造本外币、境内外、线上下结算及投融资一体化的跨境金融服务方案，近两年为大湾区进出口、“走出去”实体企业发放融资逾百亿元。

把绿色金融做成场景金融，让减碳成为企业竞争力；把普惠金融做成数字金融，让“小单”汇聚成“大客群”；把跨境金融做成生态金融，让大湾区与全球市场同频共振。华兴银行的探索为中小银行如何在复杂环境中实现高质量发展提供了有益样本。