今年广东的“龙舟水”十分凶猛！6月6日至10日间，清远市普降大雨到暴雨，佛冈、英德一度挂起暴雨红色预警，佛冈县9个站点雨量破历史纪录……因长时间大雨，英德市部分地区出现了山体滑坡，房屋、农田多处被淹。

    “鸡场都被水泡了，里面的肉鸡有的直接淹死了，有些被冲走了，有些被倒塌的房屋等压了……农户损失还是比较严重的。”暴雨刚过，中国太保产险广东分公司清远中心支公司（下称“中国太保产险清远中支”）的查勘员就和广东天农食品有限公司的技术员赶到了英德市大站镇侧塘村，为受灾农户家的鸡场定损。

    以养殖清远鸡为主的知名企业广东天农食品有限公司（下称“天农食品”），以“公司+农户”产业发展模式带动4000多农户脱贫致富，采取灵活多变的合作模式，推动精准扶贫基地运作，带动超过1000户以上的建档立卡贫困户脱贫。

    此次强降雨，导致该公司合作农户养殖的11个鸡场，超过6.43万羽肉鸡受损。作为天农食品农险的承保企业，6月18日，中国太保产险清远中支向天农食品支付了61.5万元的农业保险赔款，用于救灾复产。

面对天灾，贫困户家里种植、养殖的农产品情况还好吗？都有哪些措施保障呢？新快报记者通过在清远市的走访了解到，作为国家级扶贫改革试验区，清远一直致力于扶贫机制与模式的探索和创新。近年来，为保障贫困人口的生活和生产条件,清远在扶贫保险方面进行了一系列的探索，当地保险公司也积极参与，利用“6·30广东扶贫济困日”所获得的捐款为当地11万多建档立卡贫困户提供了保脱贫、防返贫的综合保险，成为脱贫攻坚工程和乡村振兴战略的有效助力。

■保险与扶贫工作相结合，清远市从医、食、住、行、教等方面为贫困户提供综合性、全方位的保险保障。

 ■采写：新快报记者 杨升华

■图片：新快报记者 孙毅 王飞

（部分图片由受访者提供）

扶贫概况:

从多方面为贫困户提供保险保障

针对贫困人口老弱病残人员占比高、劳动能力弱、家庭收入低、抵御疾病及意外事故和自然灾害等各类风险能力弱的难点，清远市在全省率先探索保险与扶贫工作相结合的一揽子综合保障模式，从医、食、住、行、教等方面为贫困户提供综合性、全方位的保险保障。

善用捐款  以保险助力脱贫攻坚

“在工作中我发现，很多贫困户一旦患病，就容易返贫，而生病这种事情，又是不以人的意志为转移的，不是你不想得病就能不得的。此时，如果购买了保险，就基本解决返贫的后顾之忧，哪怕是遇到重大疾病。”清远市农业农村局副局长、市扶贫办专职副主任赖志军告诉新快报记者，2018年他在英德找到了人保财险的相关负责人，探讨为贫困人口购买重大疾病等方面的保险。“扶贫政策虽然是对贫困户在衣食住行各方面全覆盖，但有的政策涵盖方面还留有空间，我们通过保险来完善，确保贫困户不会因灾、因病、因学等情况返贫。”

经过探索和研究，清远将“6·30广东扶贫济困日”获得的捐款投在了商业保险上，使其用在最能体现对贫困户的帮扶和兜底保障的地方，是对脱贫攻坚政策的有力补充和支持。

不过，当时在扶贫方面还没有太多可以选择的险种。2019年6月，人保财险清远市分公司为英德市量身打造了“医食住行教”扶贫保险项目，开始为英德市全部建档立卡贫困人口（除五保户）提供保险保障，保障内容涵盖意外伤害、重大疾病、农作物、林木、畜禽损失、室内财产及附属设施、教育费用等方面。

保险效果究竟如何呢？2019年夏天，英德市沙口镇平丰村贫困户黄立苟的女儿黄曼玲考取了广东工商职业技术大学，这本是一件让全家开心的事情，然而，随着报名时间的临近，这种开心渐渐变成了担忧。因为家境较为艰难，全家人正为黄曼玲的入学费用发愁。眼见开学在即，9月10日，想起家里有一份扶贫保险的黄曼玲给人保财险打了一个咨询电话。就这一个电话，经过人保财险工作人员核实情况，黄曼玲通过微信提供了录取结果截图、《录取通知书》、身份证明、个人账户信息等材料，当天就拿到了保险公司提供的教育支助金5000元，解决了燃眉之急。

新快报记者了解到，在2019年广东高考中，英德市贫困户子女被大专以上院校录取人数共236人（专科160人，本科76人）,人保财险清远市分公司按照本科每人补助8000元，专科每人补助5000元的标准，共发放贫困户子女教育支助金140.8万元。此外，投保贫困户中，因重大疾病或意外住院获得赔偿金89人，支付赔款134.11万元。截至2020年6月16日，英德的“医食住行教”扶贫保险赔付近320万元，共有373名贫困人口受惠。

英德为贫困户购买的扶贫保险，较好地解决了长期以来困扰广大贫困户的因灾、因病、因意外伤害及因子女升学教育等问题而导致的致贫返贫问题，为贫困户脱贫奔小康提供了强有力的保险后盾。

人保财险清远市分公司相关负责人告诉新快报记者，有了英德经验后，人保财险在清远的清新区、连南瑶族自治县、连州市、清城区先后开展了类似的“医食住行教”保险项目，根据各个地区的具体情况，保险方案内容也各有调整。例如在清城区，主要保障的是贫困家庭中学生群体的意外伤害、重大疾病和教育费用。

丰富险种 家禽果树都上了保险

“英德扶贫保险办成了。”赖志军指出，英德的经验显示，保险对贫困户确实有用。于是，清远开始逐步对全市的贫困户推进保险来助力脱贫攻坚，防返贫，这在全省还是头一个。“现在险种也越来越多，不仅有大病救助，还有就业、助学方面的险种，就连产业也买上保险了。”

 6月15日，阳光农业相互保险公司阳山支公司负责人梁建业接到阳山县大崀镇分管扶贫的副镇长的电话，得知大崀镇沙田村贫困户唐汉村的无花果果园受灾，果树浸泡严重，梁建业和同事马上赶赴沙田村。据了解，贫困户唐汉村是沙田村重点帮扶的贫困对象，一家四口，妻子在家务农，两个女儿还在读小学，家里的收入全靠种植的80亩无花果。该果园总投入60万元，其中20万元是政府扶贫资金，政府再为其向银行贷款40万元。近期的暴雨洪涝，使得果园里的无花果树被水浸泡，有5亩受损，其中3亩较为严重。

就在今年4月，阳山县政府与阳光农业相互保险公司清远中心支公司签订精准扶贫综合保险协议，为阳山县建档立卡贫困户6768户共16571人，提供涵盖医、食、住、行、教以及农业生产的一揽子综合保险服务项目。在这个精准扶贫综合险中，记者注意到，建档立卡贫困户家中的禽畜、农作物等都被投了保，因自然灾害、意外事故、动物疾病疫病、植物病虫害等直接造成的损失，都能获得赔偿。记者从保险公司了解到，为尽可能减少唐汉村的受灾损失，保险公司根据受灾情况按标准从宽理赔，预计赔偿金额达8000多元。

据阳光农业相互保险公司清远中心支公司总经理陈进宏介绍，受“龙舟水”和台风“鹦鹉”带来的暴雨影响，扶贫保险项目启动保障两个多月以来，已接到关于农业生产资料受损的报案累计42笔，其中有40户贫困户家中共573只鸡因灾死亡，1户贫困户种植的枸杞树受灾，1户贫困户种植的无花果园受灾，累计赔付约30万元。

■保险与扶贫工作相结合，清远市从医、食、住、行、教等方面为贫困户提供综合性、全方位的保险保障。

了解需求 聚焦三大致贫返贫成因

在清远，对贫困户保险种类还在不断探索和创新，让保障更加的精细和精准。

中国太保产险清远中支总经理何灿荣告诉新快报记者，2017年10月，中国太保产险推出国内首款商业防贫保险产品“防贫保”，聚焦“因病、因灾、因学”三大致贫、返贫成因，通过行之有效的支出管理，提供防贫兜底保障，探索出了一条保险扶贫的长效机制。

2020年6月，中国太保产险清远中支在清远市佛冈县开展了“防贫保”项目，产品着重保险的实用性，抓住主要的需求痛点。中国太保产险清远中支营销总监黄宇文告诉记者：“一位扶贫干部曾在交谈中对我说，扶贫工作不能来虚的，你要知道保险错位提供的需求是什么，我们要集中解决因灾、因病、因学、因意外致病返贫的案例。”黄宇文认为，脱贫攻坚工作中，对贫困户的保障是全方位立体的，包括医疗、教育、衣食住行等各个方面。“保险，在扶贫中就是一个精准补充的角色。”

他以医疗保险为例向记者剖析，“我们在与连州、佛冈多地的扶贫办接触、调研后发现，贫困户的医疗保障在农村医保、大病医保兜底之后，医疗报销比例达到90%左右，剩下自付的约10%，经过测算个人平均支出的医疗费用大约在2万-3万元。如果为了这10%再单独花费上百元去买一份医疗保险，看上去可获得几十万元、上百万元的保额，但实际上并不实用，显得过于‘浪费’。对于贫困户来说，商业医保是对大病医保的补充，不用设计过高的保额，赔付仅需几万元，这样保费就可大大降低，兼顾了实用和实际。”此外，贫困家庭中因学返贫比较频发，因此“防贫保”在教育补助方面定额比较高。

在了解清远佛冈当地的防贫工作重点后，“防贫保”重点关注了处于贫困边缘的低收入户和人均收入不高不稳的脱贫户，聚焦因病、因学、因灾三大致贫返贫关键因素，分类设置精准防贫保障内容，提供菜单式可选保障。围绕医疗、出行、教育等方面，建立近贫预警、骤贫处置、脱贫保稳的精准防贫机制，实现防贫保险的错位、精准补充，为佛冈县建档立卡贫困人口1.14万人提供保障，保额合计99.8万元。黄宇文告诉记者，现在扶贫保险的产品大多有防贫保、扶贫保，以后还会开发脱贫保等。脱贫后，这些人群还是需要保障。

兜底扶贫

把保险作用发挥到极致

    今年6月初，广东省财政厅、省农业农村厅等部门联合印发了《关于大力推动广东省农业保险高质量发展的实施意见》。在提高农业保险服务能力方面，要求拓宽农业保险服务领域，开发符合实际需求的扶贷综合保险产品，助力解决贫困人员因灾因病致贫、返贫问题。探索开展一揽子涉农综合保险，将农机大棚、农产品仓库等农业生产设施设备纳入保障范围，增强农村地区综合抗灾能力。

    赖志军表示，清远将进一步加大保险作为兜底救助的作用。“现在清远农业农村局的各个部门都参与其中，形成了合力，举全局之力来推动扶贫保险工作。把保险作为我们脱贫攻坚的一个经验手段、一种政策，一个对脱贫攻坚政策有力的补充、完善和支持，系统性地把保险功能发挥到极致。”

    “要用心、用情来做扶贫。”赖志军说，人民保险为人民，贫困户风险抵御能力比较差，有保险的支撑，对脱贫攻坚是雪中送炭。没有这种全方位的覆盖，清远的脱贫质量不会这么高。

    清远市农业农村局局长张伟杰表示，接下来将在全市推开保险保障，结合各地实际，不断探索和创新，不断提升理赔服务，让保险保障更加精细和精准，为脱贫攻坚保驾护航。

■暴雨过后农户受灾的养殖场。

■中国太保产险赔付因暴雨受灾的清远鸡天农食品有限公司六十余万元用于保险扶贫。

■去年贫困户唐汉村的无花果果园，一片绿油油。