产说会虚假宣传 培训资料含误导性表述

近日，因产品说明会虚假宣传等原因，中国人民人寿保险股份有限公司（下称“人保寿险”）广东省分公司、合众人寿保险股份有限公司（下称“合众人寿”）广东分公司被警告并罚款。去年10月，广东省保险行业协会曾发文规范人身险企的产说会，要求宣传资料或讲课课件不得出现虚假陈述或误导宣传。日前记者走访发现，市场“擦边球”仍存。

销售误导频发

国家金融监督管理总局广东监管局发布的行政处罚信息显示，上述两家险企的主要违法违规事实均为，利用产品说明会对保险产品情况进行虚假宣传；使用含误导性表述的产品宣传资料对代理人进行培训。人保寿险广东省分公司和合众人寿广东分公司分别被罚25万元和13.6万元，5名有关责任人均被警告，共计被罚12.9万元。对此，人保寿险公告称，广东省分公司将按期全额缴纳罚款，并进一步加强依法合规经营。

针对此次处罚，新快报记者近日联系了上述两家保险公司，人保寿险广东省分公司有关负责人未作答复，合众人寿广东分公司的电话未获接通。

新快报记者梳理发现，近期受到同类处罚的保险公司并不鲜见。去年12月，由于产说会未按规定进行录音录像，人保寿险张家界市中心支公司被罚1万元。今年1月3日，人保寿险连云港中心支公司因销售误导、对公司员工不当营销宣传行为管理不到位等被警告并罚款60万元。1月29日，因欺骗投保人、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动，合众人寿淄博中心支公司被警告并罚款7万元。

针对保险展业环节的违规，普华永道建议，保险机构应持续完善保险销售行为管理等监督机制，加强对从业人员的合规培训管理等。

销售模式迎变革

有业内人士表示，作为保险行业重要的营销手段，产品说明会一般在“开门红”期间（当年10月至次年3月）扎堆召开。保险公司定向邀请客户参加饭局，并安排讲师讲解保险产品，以此促成保单成交。

据了解，在投保人被误导、欺骗的案例中，产说会是常见场景。去年以来，泰康人寿山西分公司、湖北分公司以及太平人寿中山中心支公司等均因产说会违规被罚。泰康人寿湖北分公司的罚单披露了具体事由，其产说会所用课件以及现场录音中多次出现“保底”“保本付息”“复利”“利息”等与银行存款产品对比的描述，有关行为构成销售误导。

监管不断趋严，但产说会的“擦边球”屡禁不绝。从新快报记者去年12月参加的数场营销活动来看，产说会仍存在向投保人送礼、将保险与银行存款进行对比的涉嫌违规行为（详见《新快报》2024年1月8日14、15版《保险“开门红”念响紧箍咒》）。

据了解，产说会被视作寿险行业过去人海战术的一大“利器”。在近年监管淡化“开门红”、寿险业高质量转型的背景下，业内正探索从产说会到一对一销售的模式变革。

新快报记者 林广豪