新快报讯 9月24日上午,国务院新闻办公室举行新闻发布会。中国人民银行行长潘功胜会上宣布,降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近,预计平均降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例,将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。某国有行广州分行的相关人士向新快报记者表示,存量房贷利率调整方案预计很快能落地执行,“不过,具体时间还要等总行的通知”。
存量房贷利率降低50个基点
100万元房贷每月月供可减少300元
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示,此次央行非常明确,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近。其含义是,近期各银行将会根据央行部署,持续降低月供族的房贷成本。简单测算,若可以降低50个基点,那么对于100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式,其月供可以减少300元。这也是去年首次降低存量房贷利率以来,全国第二次降低存量房贷利率,实实在在为购房者或还贷家庭减轻月供负担。该力度虽没有此前预期的80个基点大,但实实在在属于国庆前夕央行给居民家庭发放的大礼包。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,此次下调与提前还贷潮关系不大,主要原因在于近期内需疲弱。国泰君安宏观研究团队7月发布的研究报告指出,6月居民早偿率回到23.4%,较4月37%的历史高位下降了13.6个百分点。这意味着居民提前还款强度已有所放缓,呈现季节性回落态势。但早偿指数还在高位,主要原因在于内需疲弱。同时降低利率是为防止断供。目前承担高利率的,主要是2017-2021年买房的群体,这部分群体很多都是上一轮城镇化高峰期进入城市的年轻人、新市民(当然也有加杠杆的投资客)。目前,很多城市的房价已经跌回2017年左右。而就业正在承受着压力,如果利率太高,导致偿还压力大,部分群体可能会断供,这个风险才是最大的。
李宇嘉表示,此次利好重点城市的首套房存量贷款。一线城市、厦门、杭州等城市首套房当地利率比较高,此次利好幅度较大。其他城市利好幅度不大。另外,在利率大周期下行的背景下,延迟申请贷款是最优选择。此次降息打消了购房者的这个担忧,即存量贷款利率可能会常态化下调,以保持其与增量贷款利率的平衡性。这次政策发布以后,提前还贷会明显缓解,下降50个基点后,100万元、30年期贷款每月可节约300-400元,对普通工薪家庭来说是生活支持上的贴补,有利于促进消费。
“利好二套房贷款,但其占比较低、受惠幅度小”
对于下调二套房贷款最低首付比例,严跃进表示,过去二套房的首付比例虽然下调,但略高于首套房。但此次下调为15%,有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。简单测算,若是一个家庭认购一套200万元总价的二套房,过去首付款需要50万元,但现在降低为30万元,直接减少20万元,自然激活改善型或换房的需求。
他进一步指出,央行此次政策,覆盖存量房贷和新购房需求,覆盖面广,惠及力度大,为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。也是近期市民朋友会热议的话题,同时有助于持续带动居民消费,是迄今为止力度最大、惠及面最大的一项房贷政策。
李宇嘉则指出,去年9月,存量首套房贷利率已经历了一波下调,超过23万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点。尽管降息幅度大,但一方面仅针对首套房,另一方面只是降到了当地当时的下限。形势比人强,去年9月以来的一年,新增房贷利率快速下行,导致存量和新增的剪刀差再次扩大。此次降低存量房贷利率,预计首套和二套房贷款利率一并下调,利好的就是二套房贷款。不过,2021年9 月7日银保监会发言人表示,截至7月末,个人按揭贷款首套房占比达到92%。二套房占比较低,受惠幅度小。
采写:新快报记者 梁茹欣 范昊怡