“满50元减5元”“至高返现1111元”……“双11”的序幕悄然拉开，银行的促销活动接踵而至，这是银行积极响应金融促消费号召的缩影。记者梳理发现，今年以来，多家银行从消费供需两端协同发力，一方面，通过给予支付优惠、支持以旧换新等方式向消费者让利；另一方面，通过降低手续费等举措助力企业提升经营效率。此外，中央层面首次推出个人消费贷款贴息政策，助力释放消费增长潜能。

“双11”花式送福利

随着“双11”电商优惠开启，多家国有银行和股份制银行推出支付优惠、分期福利等活动，活动涉及淘宝、天猫、京东、拼多多等电商平台。例如，招商银行用户可使用储蓄卡参与“支付达标抽锦鲤”活动，抽取至高1111元消费返现券。邮储银行借记卡持卡人在唯品会购物有机会享受单笔订单商品实付金额满500元立减10元优惠。

信用卡方面，工银信用卡个人客户在淘宝、天猫等平台指定活动参与场景下，消费满50元即有机会享受立减5元的优惠。在淘宝等平台，交通银行信用卡用户支付可享受满500元减25元等分期满减优惠。

有大型银行人士指出，商业银行借势电商大促开展节日营销，重点聚焦在促进消费及权益兑换上。一方面，商业银行推出优惠活动以期利用电商的促销环境刺激消费；另一方面，在电商大促购物高峰期，信用卡部门成为了各大银行营销活动的主力军，对于信用额度和支付便利性的需求也随之增加。信用卡部门通过提供信用卡支付红包、分期付款、积分抵现等优惠活动，有助于减轻用户支付压力。

消费需求端的优惠不断，作为供给端的企业同样获得金融机构的助力。广东某国际旅行社有限公司构建了“旅游+商务+生活”的全链条服务生态，2024年交易流水突破8.2亿元。然而，旅行社高频次的收款结算使得手续费成本“消耗”了一部分利润。在建行广州分行的支持下，企业可以通过资金沉淀换取免费收单额度，实现“存款增信—额度兑换—成本压降”的闭环。

个人消费贷“国补”落地

在业内人士看来，无论是对个人减费让利，还是对企业赋能经营，银行业种种举措的主要目的是响应国家提振内需号召，提振消费。

今年3月，金融监管总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，提出促进惠民生促消费有机融合。6月，金融监管总局等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，满足各类主体多样化融资需求，助力释放消费增长潜能。

银行积极拓展消费贷场景和品种的成效初显。例如，截至今年6月末，工商银行个人消费贷款增加429.90亿元，增长10.2%；农业银行个人消费类贷款（含信用卡透支）较上年末增加1140.34亿元，增长8.5%。

值得一提的是，中央层面也以贴息精准滴灌消费。个人消费贷款贴息政策于9月1日正式开闸，这是中央财政首次在个人消费贷款领域实施贴息政策。贴息对象为居民个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车等重点领域消费。

截至9月末，建设银行已签署财政贴息服务协议的客户超60万户。叠加国补、地方补贴等多种消费政策助力，该行9月末消费贷款余额同比增长近三成。

国家统计局发布的数据显示，前三季度，我国服务零售额同比增长5.2%，增速比1-8月份加快0.1个百分点，高于同期商品零售额0.6个百分点。这表明服务业经济实现较快增长，是消费增长的重要动力。

中国银行研究院发布的《2025年四季度经济金融展望报告》提到，预计，随着消费贷贴息政策的落地和实施，未来广义消费贷余额增速有望改变三季度持续放缓局面并在年底前稳定在1.6%左右，相比2024年末提高0.32个百分点，全年新增广义和狭义消费贷分别约为3000亿元和1800亿元。

企业创新案例

邮储银行广州市分行：

大力落实消费贷“国补”新政

邮储银行广州市分行积极推动消费贷“国补”政策落地见效，通过在社区、商场、写字楼等场所投放广告，扩大政策社会知晓面。走进企事业单位、家装、旅游、教育、汽车等重点消费场景，开展政策宣讲。此外，为协同推进促消费政策，该行联合苏宁易购推出信用卡分期优惠，叠加以旧换新补贴，消费者最高可享20%满减及24期免息。

广发银行：

“金融+非遗”释放促消费效能

今年5月，广发信用卡深度参与“同船渡·粤韵广州”羊城新八景活动，创新将以旧换新消费激励与稀缺的龙舟宴体验绑定。用户消费达标参与抽奖，即有机会赢取猎德龙舟宴双人席位。

浦发银行广州分行：

打造具有本土特色的支付权益体系

今年浦发银行广州分行创新推出银联“云闪付”优惠券达标权益体系，客户可累计领取至高千元福利。浦发银行广州分行携手广东银联，在手机银行搭建“U惠广东”商户优惠平台，精选广东银联旗下的商超便利、餐饮U券等吃喝购行模块，覆盖多个商户品牌优惠。

专家建议

金融促消费的核心在于紧密配合政策

在近日举行的2025年三季度广东省金融形势新闻发布会上，中国人民银行广东省分行信贷政策管理处副处长黄载良表示，广东省将迎来十五运会、残特奥会、元旦、春节等重大赛事活动和节日。中国人民银行广东省分行将持续加快推动“金融+体育+文旅+消费”深度融合，多方面强化金融资源投入，提升消费领域金融服务能力，为满足居民消费需求、提振消费信心提供更大金融支撑。一方面，加大资金支持力度。用好用足服务消费与养老再贷款，并与服务业经营主体贷款和个人消费贷款两项贴息政策相配合，引导金融机构持续加大重点消费领域的信贷投放。另一方面，拓宽金融服务深度。指导金融机构将金融服务延伸至消费一线，在赛场、重点商圈等场所开展特色主题促消费金融活动，激活线下消费氛围，在重大活动和节日期间，围绕赛事等多元需求，加大消费满减让利等活动力度。

中国银行研究院在前述报告指出，未来，金融促消费的核心在于紧密配合国家政策。一是落实个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策。二是创设以旧换新专项贷款，推动以旧换新政策落地扩围。三是加大对服务消费、养老、住房等领域的支持力度。四是推动信用卡业务从“跑马圈地”到“精耕细作”转变。五是加强风险防范，促进消费信贷长期稳健发展。加强贷款用途的审核和监管。

采写：新快报记者 林广豪