又是一年开学季，专门为在校学生提供保障的学平险备受关注。新快报记者对比发现，学平险不但保障范围广，而且保费较低，但多数产品在医疗保障方面有着明显短板，即仅报销社保内的花费。业内人士表示，家长可以优先投保意外险和医疗险，再考虑搭配学平险完善保障。

意外医疗报销比例较低

学平险全称为“中小学生平安保险”，保障期为一年，保障范围一般涵盖意外伤害、住院医疗等，保费从几十元到几百元不等。目前学平险由家长自愿选择保险公司投保。

结合上线时间、市场热度等因素，新快报记者选择平安产险的“小学童2号学平险基础版”（下称“平安小学童2号”）、太平洋产险的“学平险2025”（下称“太保学平险”）、众安保险的“成长无忧·众安学平险升级版”（下称“众安成长无忧”）进行测评。其中，“太保学平险”是广东在读学生专属。

医疗保障是挑选学平险的一大要点。此次测评的三款产品均仅报销基本医保范围内的医疗费用。在意外医疗方面，三款产品均有100元免赔额，“众安成长无忧”的保额和报销比例较优，分别为4万元和90%；“平安小学童2号”和“太保学平险”门诊保额均为1万元，两者报销比例最高分别为90%、80%。

而从住院医疗来看，“众安成长无忧”是唯一一款0免赔的产品，另外两款均有100元的免赔额。“众安成长无忧”保额2万元，采取分级累进给付的方式，报销比例为50%-90%。“太保学平险”保额最高，经社保报销后按医院等级报70%/80%/90%，未经社保报销的分级给付比例为50%-90%。“平安小学童2号”保额5万元，报销规则较简单，经社保报销后报90%，反之报70%。

意外身故/伤残、疾病身故也是学平险的标配。“太保学平险”的保额最高，均为20万元，其次为“众安成长无忧”，两项保额分别为15万元、6万元；“平安小学童2号”较低，仅有3万元、5万元。

投保门槛低但各项保额不足

学平险还针对未成年人提供特色保障，当孩子不小心造成了别人受伤或者财产损失，产品进行赔付。“平安小学童2号”和“太保学平险”的保额分别有1万元和2万元，后者免赔额为500元。“众安成长无忧”没有该项保障。此外，“平安小学童2号”和“众安成长无忧”均有意外住院津贴，前者还有重疾保险金。

保费方面，“太保学平险”保障6岁-30岁人群，保费统一为100元；“众安成长无忧”保障3岁-25岁人群，保费均为139.9元；“平安小学童2号”区分3岁-6岁、7岁-25岁，保费分别为120元、100元。

有保险代理人表示，与其他商业保险相比，学平险保费较低，投保门槛低，但各项保额不足，同时多数产品仅报销基本医保范围内的医疗费用，虽然部分产品提供自费药保障，但保费水涨船高。家长可以优先为孩子投保普通意外险、医疗险，若本身购买的医疗险免赔额较高，或看中其他保障内容，可考虑投保学平险完善保障。

采写：新快报记者 林广豪